கடனை அடைப்பதா, முதலீடு செய்வதா
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதையும் அதே பணத்தில் SIP செய்வதையும் ஒப்பிடுங்கள்.
உங்கள் மதிப்புகள்
மேம்பட்ட அமைப்புகள்
12.5% LTCG + 4% செஸ் = 13%.
ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது
பெரும்பாலான செயலிகள் ஆண்டு வருமானத்தை 12-ஆல் வகுக்கின்றன; அதனால் 10 ஆண்டுகளில் சுமார் 3.5% அதிகம் தெரிகிறது. நாங்கள் இயல்பாக பயனுள்ள விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம், அதாவது 12% என்பது ஆண்டுக்கு 12%.
செலுத்தும் நேரம்
முடிவுகள்
11 அக்., 2026 அன்று உருவாக்கப்பட்டது
உங்கள் மதிப்புகள்
| நிலுவைக் கடன் | ₹40,00,000 |
|---|---|
| வட்டி விகிதம் (ஆண்டுக்கு) | 8.5% |
| மீதமுள்ள காலம் | 20 ஆண்டுகள் |
| மாதந்தோறும் மீதமாகும் பணம் | ₹10,000 |
| எதிர்பார்க்கும் வருமானம் (ஆண்டுக்கு) | 12% |
| முதலீட்டு லாபத்தின் மீதான வரி | 13% |
| வரியில்லா லாபம் | ₹1,25,000 |
| ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது | பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%) |
| செலுத்தும் நேரம் | மாதத் தொடக்கத்தில் |
உபரியை முதலீடு செய் இவ்வளவு அதிகம் தரும்
₹14,70,757
கடனின் அசல் இறுதித் தேதியில் வரிக்குப் பின் சொத்து
- மாத EMI
- ₹34,713
- முன்கூட்டிச் செலுத்தினால் சொத்து
- ₹68,60,252
- முதலீடு செய்தால் சொத்து
- ₹83,31,009
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்து
- சேமித்த வட்டி
- ₹19,69,555
- கடன் முடியும் காலம்
- 11 ஆண்டுகள் 11 மாதங்கள்
- கடன் முடிந்தபின் முதலீடு
- ₹43,69,555
- வரிக்குப் பிந்தைய மதிப்பு
- ₹68,60,252
உபரியை முதலீடு செய்அதிக சொத்து
- மொத்த வட்டி
- ₹43,31,103
- முதலீடு செய்த தொகை
- ₹24,00,000
- மதிப்பிட்ட வரி மற்றும் எக்ஸிட் லோட்
- ₹8,67,565
- வரிக்குப் பிந்தைய மதிப்பு
- ₹83,31,009
வேறு தொகை, வருமானம் அல்லது காலம் முடிவை எப்படி மாற்றுகிறது என்பதை அருகருகே பாருங்கள்.
அனுமானங்களும் முறையும்
சூத்திரம்
- Both paths spend EMI + surplus every month until the original loan end
- Prepay: surplus prepays monthly; after closure EMI + surplus goes into a SIP
- Post-tax = value − max(0, gain − exemption) × tax rate
பயன்படுத்திய விதிகள்
- மாத விகிதம்: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%))
- பணம் ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் செல்கிறது; அதனால் தவணை அந்த மாத வருமானத்தைப் பெறுகிறது.
மாதிரி குறிப்புகள்
- Both options spend EMI + surplus every month until the original loan end date.
- Prepay: surplus prepays the loan monthly; once closed, EMI + surplus goes into a SIP.
- Investment gains taxed at 13.00% above ₹125000 (single redemption at the end).
- Home-loan tax deductions are not modelled.
சேர்க்கப்படவில்லை
- வீட்டுக் கடன் வரிச் சலுகைகள் (பிரிவு 24(b), 80C), இவை கடனைத் தொடர சாதகமானவை.
- சந்தை ஏற்ற இறக்கம்: ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே வருமானம் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது.
இது நீங்கள் உள்ளிட்ட வருமானத்தின் அடிப்படையிலான எடுத்துக்காட்டு. உண்மையான வருமானம் மாறும்; குறைவாகவோ எதிர்மறையாகவோ இருக்கலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
இந்தப் பக்கத்தின் விரிவான உரை தற்போது ஆங்கிலத்தில் உள்ளது. மொழிபெயர்ப்பு விரைவில் வரும்.
Have spare money every month and a loan running? You can prepay the loan or invest the surplus in a SIP. Both paths spend the same EMI + surplus every month until the original loan end date; we compare your wealth at that date, after tax on investment gains.
If you prepay, the loan closes early and from then on the EMI plus surplus goes into a SIP.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
Which is better?
It depends on whether the after-tax investment return beats the loan rate, and on how you feel about risk. A loan rate is certain; investment returns are not.
Are home-loan tax deductions included?
No. Section 24(b) and 80C deductions are not modelled; they favour keeping the loan.