कर्ज फेडा की गुंतवणूक करा
कर्जाची आगाऊ परतफेड आणि त्याच पैशांची SIP यांची तुलना.
तुमची मूल्ये
प्रगत सेटिंग्ज
12.5% LTCG + 4% सेस = 13%.
वार्षिक परतावा कसा लावायचा
बहुतेक ॲप्स वार्षिक परताव्याला 12 ने भागतात, त्यामुळे 10 वर्षांत सुमारे 3.5% जास्त दिसते. आम्ही डिफॉल्ट म्हणून प्रभावी दर वापरतो, म्हणजे 12% म्हणजे वर्षाला 12%.
भरण्याची वेळ
निकाल
11 ऑक्टो, 2026 रोजी तयार
तुमची मूल्ये
| थकीत कर्ज | ₹40,00,000 |
|---|---|
| व्याजदर (दरवर्षी) | 8.5% |
| उरलेला कालावधी | 20 वर्षे |
| दरमहा उरणारा पैसा | ₹10,000 |
| अपेक्षित परतावा (दरवर्षी) | 12% |
| गुंतवणुकीच्या नफ्यावर कर | 13% |
| करमुक्त नफा | ₹1,25,000 |
| वार्षिक परतावा कसा लावायचा | प्रभावी (12% = वर्षाला 12%) |
| भरण्याची वेळ | महिन्याच्या सुरुवातीला |
जादा पैसा गुंतवा ने इतके जास्त
₹14,70,757
कर्जाच्या मूळ शेवटच्या तारखेला करानंतरची संपत्ती
- मासिक EMI
- ₹34,713
- प्रीपेमेंट केल्यास संपत्ती
- ₹68,60,252
- गुंतवल्यास संपत्ती
- ₹83,31,009
कर्जाचे प्रीपेमेंट करा
- वाचलेले व्याज
- ₹19,69,555
- कर्ज बंद होईल
- 11 वर्षे 11 महिने
- कर्ज बंद झाल्यावर गुंतवलेले
- ₹43,69,555
- करानंतरचे मूल्य
- ₹68,60,252
जादा पैसा गुंतवाजास्त संपत्ती
- एकूण व्याज
- ₹43,31,103
- गुंतवलेली रक्कम
- ₹24,00,000
- अंदाजित कर आणि एक्झिट लोड
- ₹8,67,565
- करानंतरचे मूल्य
- ₹83,31,009
वेगळी रक्कम, परतावा किंवा कालावधी निकाल कसा बदलतो ते शेजारी पाहा.
गृहीतके आणि पद्धत
सूत्र
- Both paths spend EMI + surplus every month until the original loan end
- Prepay: surplus prepays monthly; after closure EMI + surplus goes into a SIP
- Post-tax = value − max(0, gain − exemption) × tax rate
वापरलेले नियम
- मासिक दर: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (प्रभावी (12% = वर्षाला 12%))
- पैसे प्रत्येक महिन्याच्या सुरुवातीला जातात, त्यामुळे हप्त्याला त्या महिन्याचा परतावा मिळतो.
मॉडेलबद्दल टिपा
- Both options spend EMI + surplus every month until the original loan end date.
- Prepay: surplus prepays the loan monthly; once closed, EMI + surplus goes into a SIP.
- Investment gains taxed at 13.00% above ₹125000 (single redemption at the end).
- Home-loan tax deductions are not modelled.
समाविष्ट नाही
- गृहकर्ज कर सवलती (कलम 24(b), 80C), ज्या कर्ज चालू ठेवण्याच्या बाजूने आहेत.
- बाजारातील चढउतार: दरमहा एकच परतावा गृहीत धरला आहे.
हे तुम्ही दिलेल्या परताव्यावर आधारित उदाहरण आहे. प्रत्यक्ष परतावा बदलतो आणि कमी किंवा ऋणही असू शकतो.
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे, योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
हे कसे काम करते
या पानावरील सविस्तर मजकूर सध्या इंग्रजीत आहे. भाषांतर लवकरच येत आहे.
Have spare money every month and a loan running? You can prepay the loan or invest the surplus in a SIP. Both paths spend the same EMI + surplus every month until the original loan end date; we compare your wealth at that date, after tax on investment gains.
If you prepay, the loan closes early and from then on the EMI plus surplus goes into a SIP.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
Which is better?
It depends on whether the after-tax investment return beats the loan rate, and on how you feel about risk. A loan rate is certain; investment returns are not.
Are home-loan tax deductions included?
No. Section 24(b) and 80C deductions are not modelled; they favour keeping the loan.