निवृत्ती आणि FIRE
निवृत्तीसाठी लागणारी रक्कम, भारतानुसार पैसे काढण्याच्या दरासह.
तुमची मूल्ये
तुम्हाला काय शोधायचे आहे?
आताचा जो खर्च निवृत्तीनंतरही चालू राहील.
प्रगत सेटिंग्ज
वार्षिक परतावा कसा लावायचा
बहुतेक ॲप्स वार्षिक परताव्याला 12 ने भागतात, त्यामुळे 10 वर्षांत सुमारे 3.5% जास्त दिसते. आम्ही डिफॉल्ट म्हणून प्रभावी दर वापरतो, म्हणजे 12% म्हणजे वर्षाला 12%.
भरण्याची वेळ
निकाल
11 ऑक्टो, 2026 रोजी तयार
तुमची मूल्ये
| तुम्हाला काय शोधायचे आहे? | निवृत्ती नियोजन |
|---|---|
| तुमचे सध्याचे वय | 30 वर्षे |
| निवृत्तीचे वय | 60 वर्षे |
| या वयापर्यंत नियोजन | 85 वर्षे |
| आजचा मासिक खर्च | ₹50,000 |
| आधीच गुंतवलेली बचत | ₹5,00,000 |
| निवृत्तीपूर्वीचा परतावा | 12% |
| निवृत्तीनंतरचा परतावा | 7% |
| महागाई (दरवर्षी) | 6% |
| निवृत्तीनंतरची महागाई | 6% |
| सध्याची EPF शिल्लक | ₹0 |
| मासिक EPF योगदान | ₹0 |
| EPF व्याजदर | 8.25% |
| वाढत्या SIP पर्यायासाठी स्टेप-अप | 10% |
| वार्षिक परतावा कसा लावायचा | प्रभावी (12% = वर्षाला 12%) |
| भरण्याची वेळ | महिन्याच्या सुरुवातीला |
लागणारी मासिक SIP
₹20,178
60 वयापर्यंत दरमहा
- निवृत्तीला लागणारा निधी
- ₹7,71,48,478
- किंवा दरवर्षी 10% वाढणारी सुरुवातीची SIP
- ₹7,785
- निवृत्तीच्या वेळी मासिक खर्च
- ₹2,87,175
- सध्याची बचत वाढून होईल
- ₹1,49,79,961
- SIP ने भरायची तूट
- ₹6,21,68,517
वर्षनिहाय तपशील
| वय | टप्पा | वर्षातील गुंतवणूक | वर्षात काढलेले | वर्षअखेरीस मूल्य |
|---|---|---|---|---|
| 31 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | निवृत्तीत | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
गृहीतके आणि पद्धत
सूत्र
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
वापरलेले नियम
- मासिक दर: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (प्रभावी (12% = वर्षाला 12%))
- पैसे प्रत्येक महिन्याच्या सुरुवातीला जातात, त्यामुळे हप्त्याला त्या महिन्याचा परतावा मिळतो.
मॉडेलबद्दल टिपा
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
समाविष्ट नाही
- बाजारातील चढउतार: दरमहा एकच परतावा गृहीत धरला आहे.
- एक्सपेन्स रेशो, एक्झिट लोड आणि मुद्रांक शुल्क, जोपर्यंत तुमच्या अपेक्षित परताव्यात ते धरलेले नाहीत.
- नफ्यावरील आयकर (अंदाजासाठी करानंतरचा पर्याय सुरू करा).
हे तुम्ही दिलेल्या परताव्यावर आधारित उदाहरण आहे. प्रत्यक्ष परतावा बदलतो आणि कमी किंवा ऋणही असू शकतो.
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे, योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
हे कसे काम करते
या पानावरील सविस्तर मजकूर सध्या इंग्रजीत आहे. भाषांतर लवकरच येत आहे.
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.