ஓய்வு மற்றும் FIRE
ஓய்வுக்குத் தேவையான தொகை, இந்தியாவுக்கு ஏற்ற திரும்பப் பெறும் விகிதத்துடன்.
உங்கள் மதிப்புகள்
நீங்கள் எதைக் கண்டறிய விரும்புகிறீர்கள்?
ஓய்வுக்குப் பிறகும் தொடரும் இப்போதைய செலவு.
மேம்பட்ட அமைப்புகள்
ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது
பெரும்பாலான செயலிகள் ஆண்டு வருமானத்தை 12-ஆல் வகுக்கின்றன; அதனால் 10 ஆண்டுகளில் சுமார் 3.5% அதிகம் தெரிகிறது. நாங்கள் இயல்பாக பயனுள்ள விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம், அதாவது 12% என்பது ஆண்டுக்கு 12%.
செலுத்தும் நேரம்
முடிவுகள்
11 அக்., 2026 அன்று உருவாக்கப்பட்டது
உங்கள் மதிப்புகள்
| நீங்கள் எதைக் கண்டறிய விரும்புகிறீர்கள்? | ஓய்வுத் திட்டம் |
|---|---|
| உங்கள் தற்போதைய வயது | 30 ஆண்டு |
| ஓய்வு வயது | 60 ஆண்டு |
| இந்த வயது வரை திட்டம் | 85 ஆண்டு |
| இன்றைய மாதச் செலவு | ₹50,000 |
| ஏற்கனவே முதலீடு செய்த சேமிப்பு | ₹5,00,000 |
| ஓய்வுக்கு முன் வருமானம் | 12% |
| ஓய்வுக்குப் பின் வருமானம் | 7% |
| பணவீக்கம் (ஆண்டுக்கு) | 6% |
| ஓய்வுக்குப் பின் பணவீக்கம் | 6% |
| தற்போதைய EPF இருப்பு | ₹0 |
| மாத EPF பங்களிப்பு | ₹0 |
| EPF வட்டி விகிதம் | 8.25% |
| உயரும் SIP விருப்பத்துக்கான ஸ்டெப்-அப் | 10% |
| ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது | பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%) |
| செலுத்தும் நேரம் | மாதத் தொடக்கத்தில் |
தேவையான மாத SIP
₹20,178
60 வயது வரை மாதந்தோறும்
- ஓய்வின் போது தேவையான நிதி
- ₹7,71,48,478
- அல்லது ஆண்டுக்கு 10% உயரும் தொடக்க SIP
- ₹7,785
- ஓய்வின் போது மாதச் செலவு
- ₹2,87,175
- தற்போதைய சேமிப்பு வளர்ந்து ஆகும்
- ₹1,49,79,961
- SIP மூலம் நிரப்ப வேண்டிய குறைவு
- ₹6,21,68,517
ஆண்டுவாரி விவரம்
| வயது | கட்டம் | ஆண்டில் முதலீடு | ஆண்டில் எடுத்தது | ஆண்டு இறுதியில் மதிப்பு |
|---|---|---|---|---|
| 31 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | சேமிப்பு | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | ஓய்வில் | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
அனுமானங்களும் முறையும்
சூத்திரம்
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
பயன்படுத்திய விதிகள்
- மாத விகிதம்: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%))
- பணம் ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் செல்கிறது; அதனால் தவணை அந்த மாத வருமானத்தைப் பெறுகிறது.
மாதிரி குறிப்புகள்
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
சேர்க்கப்படவில்லை
- சந்தை ஏற்ற இறக்கம்: ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே வருமானம் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது.
- செலவு விகிதம், எக்ஸிட் லோட் மற்றும் முத்திரைக் கட்டணம், உங்கள் எதிர்பார்ப்பு வருமானத்தில் அவை சேர்க்கப்படாவிட்டால்.
- லாபத்தின் மீதான வருமான வரி (மதிப்பிட வரிக்குப் பிந்தைய விருப்பத்தை இயக்குங்கள்).
இது நீங்கள் உள்ளிட்ட வருமானத்தின் அடிப்படையிலான எடுத்துக்காட்டு. உண்மையான வருமானம் மாறும்; குறைவாகவோ எதிர்மறையாகவோ இருக்கலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
இந்தப் பக்கத்தின் விரிவான உரை தற்போது ஆங்கிலத்தில் உள்ளது. மொழிபெயர்ப்பு விரைவில் வரும்.
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.