FIRE கால்குலேட்டர்
நிதிச் சுதந்திரம், சீக்கிர ஓய்வு: உங்கள் FI எண், எந்த வயதில் அதை அடைவீர்கள், அல்லது அதற்குத் தேவையான SIP.
உங்கள் மதிப்புகள்
நீங்கள் எதைக் கண்டறிய விரும்புகிறீர்கள்?
இன்றைய விலையில் உங்கள் குடும்பத்தின் ஓராண்டு மொத்தச் செலவு.
AMFI எடுத்துக்காட்டு வருமானத்தை ஆண்டுக்கு 2–13% வரை மட்டுமே அனுமதிக்கிறது.
இந்தியாவுக்கு 3.5% பொதுவான அளவு: இங்கு பணவீக்கம் 4% விதிக்கு அடிப்படையான அமெரிக்கத் தரவை விட அதிகம்; சீக்கிர ஓய்வு 40+ ஆண்டுகள் நீடிக்கலாம்.
மேம்பட்ட அமைப்புகள்
ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது
பெரும்பாலான செயலிகள் ஆண்டு வருமானத்தை 12-ஆல் வகுக்கின்றன; அதனால் 10 ஆண்டுகளில் சுமார் 3.5% அதிகம் தெரிகிறது. நாங்கள் இயல்பாக பயனுள்ள விகிதத்தைப் பயன்படுத்துகிறோம், அதாவது 12% என்பது ஆண்டுக்கு 12%.
செலுத்தும் நேரம்
முடிவுகள்
உங்கள் மதிப்புகள்
| நீங்கள் எதைக் கண்டறிய விரும்புகிறீர்கள்? | நான் எப்போது FI ஆகலாம்? |
|---|---|
| உங்கள் தற்போதைய வயது | 30 ஆண்டு |
| இன்றைய ஆண்டுச் செலவு | ₹6,00,000 |
| ஏற்கனவே முதலீடு செய்த சேமிப்பு | ₹10,00,000 |
| மாத முதலீடு | ₹50,000 |
| சேமிக்கும் காலத்தில் வருமானம் | 12% |
| பாதுகாப்பான எடுப்பு விகிதம் | 3.5% |
| FI-க்குப் பிறகு வருமானம் | 8% |
| பணவீக்கம் (ஆண்டுக்கு) | 6% |
| ஆண்டு ஸ்டெப்-அப் | 0% |
| இந்த வயது வரை திட்டம் | 90 ஆண்டு |
| ஆண்டு வருமானம் எப்படிப் பயன்படுத்தப்படுகிறது | பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%) |
| செலுத்தும் நேரம் | மாதத் தொடக்கத்தில் |
நிதிச் சுதந்திரம் அடையும் வயது
49.8
19 ஆண்டுகள் 10 மாதங்கள்-இல்
- இன்றைய FI எண்
- ₹1,71,42,857
- அடையும் போது FI எண்
- ₹5,44,48,117
- FI நேரத்தில் ஆண்டுச் செலவு
- ₹19,05,684
- பணம் எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும்
- 90 வயதுக்குப் பிறகும்
வேறு தொகை, வருமானம் அல்லது காலம் முடிவை எப்படி மாற்றுகிறது என்பதை அருகருகே பாருங்கள்.
ஆண்டுவாரி விவரம்
| வயது | கட்டம் | எதிர்பார்க்கும் நிதி | FI எண் | ஆண்டில் எடுத்தது |
|---|---|---|---|---|
| 31 | சேமிப்பு | ₹17,58,325 | ₹1,81,71,429 | — |
| 32 | சேமிப்பு | ₹26,07,649 | ₹1,92,61,714 | — |
| 33 | சேமிப்பு | ₹35,58,892 | ₹2,04,17,417 | — |
| 34 | சேமிப்பு | ₹46,24,283 | ₹2,16,42,462 | — |
| 35 | சேமிப்பு | ₹58,17,522 | ₹2,29,41,010 | — |
| 36 | சேமிப்பு | ₹71,53,950 | ₹2,43,17,470 | — |
| 37 | சேமிப்பு | ₹86,50,749 | ₹2,57,76,519 | — |
| 38 | சேமிப்பு | ₹1,03,27,164 | ₹2,73,23,110 | — |
| 39 | சேமிப்பு | ₹1,22,04,748 | ₹2,89,62,496 | — |
| 40 | சேமிப்பு | ₹1,43,07,643 | ₹3,07,00,246 | — |
| 41 | சேமிப்பு | ₹1,66,62,885 | ₹3,25,42,261 | — |
| 42 | சேமிப்பு | ₹1,93,00,756 | ₹3,44,94,797 | — |
| 43 | சேமிப்பு | ₹2,22,55,171 | ₹3,65,64,484 | — |
| 44 | சேமிப்பு | ₹2,55,64,117 | ₹3,87,58,354 | — |
| 45 | சேமிப்பு | ₹2,92,70,136 | ₹4,10,83,855 | — |
| 46 | சேமிப்பு | ₹3,34,20,877 | ₹4,35,48,886 | — |
| 47 | சேமிப்பு | ₹3,80,69,707 | ₹4,61,61,819 | — |
| 48 | சேமிப்பு | ₹4,32,76,397 | ₹4,89,31,528 | — |
| 49 | சேமிப்பு | ₹4,91,07,889 | ₹5,18,67,420 | — |
| 49.8 | சேமிப்பு | ₹5,44,98,575 | ₹5,44,48,117 | — |
| 50.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹5,68,00,322 | — | ₹19,05,684 |
| 51.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹5,91,62,721 | — | ₹20,20,025 |
| 52.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹6,15,83,213 | — | ₹21,41,227 |
| 53.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹6,40,58,594 | — | ₹22,69,700 |
| 54.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹6,65,84,929 | — | ₹24,05,882 |
| 55.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹6,91,57,469 | — | ₹25,50,235 |
| 56.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹7,17,70,557 | — | ₹27,03,249 |
| 57.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹7,44,17,522 | — | ₹28,65,444 |
| 58.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹7,70,90,563 | — | ₹30,37,371 |
| 59.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹7,97,80,626 | — | ₹32,19,613 |
| 60.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹8,24,77,263 | — | ₹34,12,790 |
| 61.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹8,51,68,482 | — | ₹36,17,557 |
| 62.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹8,78,40,581 | — | ₹38,34,611 |
| 63.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,04,77,965 | — | ₹40,64,687 |
| 64.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,30,62,948 | — | ₹43,08,569 |
| 65.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,55,75,534 | — | ₹45,67,083 |
| 66.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,79,93,181 | — | ₹48,41,108 |
| 67.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,02,90,535 | — | ₹51,31,574 |
| 68.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,24,39,151 | — | ₹54,39,469 |
| 69.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,44,07,180 | — | ₹57,65,837 |
| 70.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,61,59,024 | — | ₹61,11,787 |
| 71.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,76,54,972 | — | ₹64,78,494 |
| 72.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,88,50,789 | — | ₹68,67,204 |
| 73.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,96,97,277 | — | ₹72,79,236 |
| 74.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹11,01,39,790 | — | ₹77,15,990 |
| 75.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹11,01,17,707 | — | ₹81,78,950 |
| 76.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,95,63,862 | — | ₹86,69,687 |
| 77.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,84,03,914 | — | ₹91,89,868 |
| 78.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,65,55,666 | — | ₹97,41,260 |
| 79.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,39,28,325 | — | ₹1,03,25,736 |
| 80.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹10,04,21,688 | — | ₹1,09,45,280 |
| 81.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,59,25,267 | — | ₹1,16,01,997 |
| 82.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹9,03,17,323 | — | ₹1,22,98,116 |
| 83.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹8,34,63,825 | — | ₹1,30,36,003 |
| 84.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹7,52,17,314 | — | ₹1,38,18,164 |
| 85.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹6,54,15,666 | — | ₹1,46,47,253 |
| 86.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹5,38,80,743 | — | ₹1,55,26,089 |
| 87.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹4,04,16,936 | — | ₹1,64,57,654 |
| 88.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹2,48,09,569 | — | ₹1,74,45,113 |
| 89.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹68,23,169 | — | ₹1,84,91,820 |
| 90.8 | நிதிச் சுதந்திரம் | ₹0 | — | ₹68,23,169 |
அனுமானங்களும் முறையும்
சூத்திரம்
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate
- Expenses grow with inflation: E · (1 + π)^years
- Years to FI = first month the projected corpus ≥ inflated FI number
- After FI: each year's inflated expenses are withdrawn at the start of the year; the rest earns the post-FI return
பயன்படுத்திய விதிகள்
- மாத விகிதம்: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (பயனுள்ள விகிதம் (12% = ஆண்டுக்கு 12%))
- பணம் ஒவ்வொரு மாதத் தொடக்கத்திலும் செல்கிறது; அதனால் தவணை அந்த மாத வருமானத்தைப் பெறுகிறது.
மாதிரி குறிப்புகள்
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate (3.50%), in the money of the FI date (inflation 6.0%).
- Return 12.0% while saving and 8.0% after FI.
- After FI, each year's expenses (growing with inflation) are withdrawn at the start of the year, until age 90.
சேர்க்கப்படவில்லை
- சந்தை ஏற்ற இறக்கம்: ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரே வருமானம் எடுத்துக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது.
- செலவு விகிதம், எக்ஸிட் லோட் மற்றும் முத்திரைக் கட்டணம், உங்கள் எதிர்பார்ப்பு வருமானத்தில் அவை சேர்க்கப்படாவிட்டால்.
- லாபத்தின் மீதான வருமான வரி (மதிப்பிட வரிக்குப் பிந்தைய விருப்பத்தை இயக்குங்கள்).
இது நீங்கள் உள்ளிட்ட வருமானத்தின் அடிப்படையிலான எடுத்துக்காட்டு. உண்மையான வருமானம் மாறும்; குறைவாகவோ எதிர்மறையாகவோ இருக்கலாம்.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும்.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது
இந்தப் பக்கத்தின் விரிவான உரை தற்போது ஆங்கிலத்தில் உள்ளது. மொழிபெயர்ப்பு விரைவில் வரும்.
FIRE (financial independence, retire early) means having enough invested that your yearly expenses can come out of the corpus for the rest of your life. Your FI number is your annual expenses divided by a safe withdrawal rate: at 3.5%, that is about 28.6 times a year’s spending.
Choose When can I be FI? to see the age your monthly SIP gets you there, or What SIP do I need? to work back from the age you want. Expenses grow with inflation, so the FI number in the future is larger than today’s.
After FI, the calculator withdraws each year’s (inflation-rising) expenses and lets the rest earn the post-FI return, to show how long the money lasts.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
Why 3.5% and not the 4% rule?
The 4% rule comes from US market history with lower inflation and a 30-year retirement. Indian inflation is higher and an early retirement may last 40–50 years, so 3–3.5% gives more margin.
What return should I assume after FI?
Lower than while saving, because part of the money usually moves to debt and hybrid funds for stability. 7–8% is a common planning figure; returns are not fixed and can be negative in some years.
Does the FI number include taxes?
No. Use your post-tax spending, and add a margin for tax on withdrawals, health cover and one-off costs.
What return should I assume?
Use a figure you would be comfortable with if markets disappoint. For diversified equity funds over 10+ years, 10–12% a year is a common planning assumption; debt funds 6–7%. Returns are not fixed, can be negative over short periods, and past performance may or may not be sustained in future.