ಸಾಲ ತೀರಿಸಬೇಕೇ, ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕೇ
ಸಾಲದ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಅದೇ ಹಣದ SIPಯನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಗಳು
ಸುಧಾರಿತ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳು
12.5% LTCG + 4% ಸೆಸ್ = 13%.
ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 12 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸುತ್ತವೆ; ಹೀಗಾಗಿ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 3.5% ಹೆಚ್ಚು ಕಾಣುತ್ತದೆ. ನಾವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ ಬಳಸುತ್ತೇವೆ, ಅಂದರೆ 12% ಎಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%.
ಪಾವತಿ ಸಮಯ
ಫಲಿತಾಂಶಗಳು
ಅಕ್ಟೋ 11,2026 ರಂದು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ
ನಿಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಗಳು
| ಬಾಕಿ ಸಾಲ | ₹40,00,000 |
|---|---|
| ಬಡ್ಡಿ ದರ (ವಾರ್ಷಿಕ) | 8.5% |
| ಉಳಿದ ಅವಧಿ | 20 ವರ್ಷ |
| ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಉಳಿಯುವ ಹಣ | ₹10,000 |
| ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯ (ವಾರ್ಷಿಕ) | 12% |
| ಹೂಡಿಕೆ ಲಾಭದ ಮೇಲಿನ ತೆರಿಗೆ | 13% |
| ತೆರಿಗೆ ಮುಕ್ತ ಲಾಭ | ₹1,25,000 |
| ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು | ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ (12% = ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%) |
| ಪಾವತಿ ಸಮಯ | ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ |
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಇಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ನೀಡುತ್ತದೆ
₹14,70,757
ಸಾಲದ ಮೂಲ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕದಂದು ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಸಂಪತ್ತು
- ಮಾಸಿಕ EMI
- ₹34,713
- ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಂಪತ್ತು
- ₹68,60,252
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಂಪತ್ತು
- ₹83,31,009
ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ
- ಉಳಿದ ಬಡ್ಡಿ
- ₹19,69,555
- ಸಾಲ ಮುಗಿಯುವುದು
- 11 ವರ್ಷ 11 ತಿಂಗಳು
- ಸಾಲ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆ
- ₹43,69,555
- ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಮೌಲ್ಯ
- ₹68,60,252
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿಹೆಚ್ಚು ಸಂಪತ್ತು
- ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ
- ₹43,31,103
- ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಮೊತ್ತ
- ₹24,00,000
- ಅಂದಾಜು ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್
- ₹8,67,565
- ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಮೌಲ್ಯ
- ₹83,31,009
ಬೇರೆ ಮೊತ್ತ, ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಅವಧಿ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬದಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಪಕ್ಕಪಕ್ಕದಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.
ಊಹೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಧಾನ
ಸೂತ್ರ
- Both paths spend EMI + surplus every month until the original loan end
- Prepay: surplus prepays monthly; after closure EMI + surplus goes into a SIP
- Post-tax = value − max(0, gain − exemption) × tax rate
ಬಳಸಿದ ನಿಯಮಗಳು
- ಮಾಸಿಕ ದರ: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ (12% = ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%))
- ಹಣ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೋಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಕಂತು ಆ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಮಾದರಿ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು
- Both options spend EMI + surplus every month until the original loan end date.
- Prepay: surplus prepays the loan monthly; once closed, EMI + surplus goes into a SIP.
- Investment gains taxed at 13.00% above ₹125000 (single redemption at the end).
- Home-loan tax deductions are not modelled.
ಸೇರಿಲ್ಲ
- ಗೃಹ ಸಾಲ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು (ಸೆಕ್ಷನ್ 24(b), 80C), ಇವು ಸಾಲ ಮುಂದುವರಿಸಲು ಅನುಕೂಲ.
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತ: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳೂ ಒಂದೇ ಆದಾಯ ಊಹಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಇದು ನೀವು ನಮೂದಿಸಿದ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಉದಾಹರಣೆ. ನಿಜವಾದ ಆದಾಯ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ; ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಋಣಾತ್ಮಕವೂ ಆಗಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.
ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಈ ಪುಟದ ವಿವರವಾದ ಪಠ್ಯ ಸದ್ಯ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ. ಅನುವಾದ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಬರಲಿದೆ.
Have spare money every month and a loan running? You can prepay the loan or invest the surplus in a SIP. Both paths spend the same EMI + surplus every month until the original loan end date; we compare your wealth at that date, after tax on investment gains.
If you prepay, the loan closes early and from then on the EMI plus surplus goes into a SIP.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
Which is better?
It depends on whether the after-tax investment return beats the loan rate, and on how you feel about risk. A loan rate is certain; investment returns are not.
Are home-loan tax deductions included?
No. Section 24(b) and 80C deductions are not modelled; they favour keeping the loan.