ನಿವೃತ್ತಿ ಮತ್ತು FIRE
ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಬೇಕಾದ ನಿಧಿ, ಭಾರತಕ್ಕೆ ತಕ್ಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವ ದರದೊಂದಿಗೆ.
ನಿಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಗಳು
ನೀವು ಏನು ತಿಳಿಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ?
ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರವೂ ಮುಂದುವರಿಯುವ ಈಗಿನ ವೆಚ್ಚ.
ಸುಧಾರಿತ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್‌ಗಳು
ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳು ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು 12 ರಿಂದ ಭಾಗಿಸುತ್ತವೆ; ಹೀಗಾಗಿ 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 3.5% ಹೆಚ್ಚು ಕಾಣುತ್ತದೆ. ನಾವು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ ಬಳಸುತ್ತೇವೆ, ಅಂದರೆ 12% ಎಂದರೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%.
ಪಾವತಿ ಸಮಯ
ಫಲಿತಾಂಶಗಳು
ಅಕ್ಟೋ 11,2026 ರಂದು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ
ನಿಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಗಳು
| ನೀವು ಏನು ತಿಳಿಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ? | ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆ |
|---|---|
| ನಿಮ್ಮ ಈಗಿನ ವಯಸ್ಸು | 30 ವರ್ಷ |
| ನಿವೃತ್ತಿ ವಯಸ್ಸು | 60 ವರ್ಷ |
| ಈ ವಯಸ್ಸಿನವರೆಗೆ ಯೋಜನೆ | 85 ವರ್ಷ |
| ಇಂದಿನ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ | ₹50,000 |
| ಈಗಾಗಲೇ ಹೂಡಿದ ಉಳಿತಾಯ | ₹5,00,000 |
| ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಮುನ್ನ ಆದಾಯ | 12% |
| ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ಆದಾಯ | 7% |
| ಹಣದುಬ್ಬರ (ವಾರ್ಷಿಕ) | 6% |
| ನಿವೃತ್ತಿ ನಂತರದ ಹಣದುಬ್ಬರ | 6% |
| ಈಗಿನ EPF ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ | ₹0 |
| ಮಾಸಿಕ EPF ಕೊಡುಗೆ | ₹0 |
| EPF ಬಡ್ಡಿ ದರ | 8.25% |
| ಏರುವ SIP ಆಯ್ಕೆಗೆ ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ | 10% |
| ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು | ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ (12% = ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%) |
| ಪಾವತಿ ಸಮಯ | ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ |
ಬೇಕಾದ ಮಾಸಿಕ SIP
₹20,178
60 ವರ್ಷದವರೆಗೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು
- ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಬೇಕಾದ ನಿಧಿ
- ₹7,71,48,478
- ಅಥವಾ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10% ಏರುವ ಆರಂಭಿಕ SIP
- ₹7,785
- ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ
- ₹2,87,175
- ಈಗಿನ ಉಳಿತಾಯ ಬೆಳೆದು ಆಗುವುದು
- ₹1,49,79,961
- SIP ಮೂಲಕ ತುಂಬಬೇಕಾದ ಕೊರತೆ
- ₹6,21,68,517
ವರ್ಷವಾರು ವಿವರ
| ವಯಸ್ಸು | ಹಂತ | ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ | ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಿಂಪಡೆದದ್ದು | ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ |
|---|---|---|---|---|
| 31 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | ಉಳಿತಾಯ | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | ನಿವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿ | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
ಊಹೆಗಳು ಮತ್ತು ವಿಧಾನ
ಸೂತ್ರ
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
ಬಳಸಿದ ನಿಯಮಗಳು
- ಮಾಸಿಕ ದರ: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ (12% = ವರ್ಷಕ್ಕೆ 12%))
- ಹಣ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೋಗುತ್ತದೆ, ಹೀಗಾಗಿ ಕಂತು ಆ ತಿಂಗಳ ಆದಾಯ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಮಾದರಿ ಟಿಪ್ಪಣಿಗಳು
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
ಸೇರಿಲ್ಲ
- ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತ: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳೂ ಒಂದೇ ಆದಾಯ ಊಹಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಖರ್ಚು ಅನುಪಾತ, ಎಕ್ಸಿಟ್ ಲೋಡ್ ಮತ್ತು ಮುದ್ರಾಂಕ ಶುಲ್ಕ, ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಅವು ಸೇರದಿದ್ದರೆ.
- ಲಾಭದ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ (ಅಂದಾಜಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ನಂತರದ ಆಯ್ಕೆ ಆನ್ ಮಾಡಿ).
ಇದು ನೀವು ನಮೂದಿಸಿದ ಆದಾಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಉದಾಹರಣೆ. ನಿಜವಾದ ಆದಾಯ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ; ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಋಣಾತ್ಮಕವೂ ಆಗಬಹುದು.
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ, ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದಿ.
ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ
ಈ ಪುಟದ ವಿವರವಾದ ಪಠ್ಯ ಸದ್ಯ ಇಂಗ್ಲಿಷ್‌ನಲ್ಲಿದೆ. ಅನುವಾದ ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಬರಲಿದೆ.
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.