పదవీ విరమణ మరియు FIRE
పదవీ విరమణకు కావలసిన నిధి, భారతదేశానికి తగిన ఉపసంహరణ రేటుతో.
మీ విలువలు
మీరు ఏమి తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారు?
పదవీ విరమణ తర్వాతా కొనసాగే ప్రస్తుత ఖర్చు.
అధునాతన సెట్టింగ్‌లు
వార్షిక రాబడిని ఎలా వర్తింపజేయాలి
చాలా యాప్‌లు వార్షిక రాబడిని 12తో భాగిస్తాయి, అందుకే 10 ఏళ్లలో సుమారు 3.5% ఎక్కువ కనిపిస్తుంది. మేము డిఫాల్ట్‌గా ప్రభావిత రేటు వాడతాం, అంటే 12% అంటే ఏటా 12%.
చెల్లింపు సమయం
ఫలితాలు
11, అక్టో 2026న సృష్టించబడింది
మీ విలువలు
| మీరు ఏమి తెలుసుకోవాలనుకుంటున్నారు? | పదవీ విరమణ ప్రణాళిక |
|---|---|
| మీ ప్రస్తుత వయసు | 30 ఏళ్లు |
| పదవీ విరమణ వయసు | 60 ఏళ్లు |
| ఈ వయసు వరకు ప్రణాళిక | 85 ఏళ్లు |
| ఈనాటి నెలవారీ ఖర్చు | ₹50,000 |
| ఇప్పటికే పెట్టుబడి పెట్టిన పొదుపు | ₹5,00,000 |
| పదవీ విరమణకు ముందు రాబడి | 12% |
| పదవీ విరమణ తర్వాత రాబడి | 7% |
| ద్రవ్యోల్బణం (సంవత్సరానికి) | 6% |
| పదవీ విరమణ తర్వాత ద్రవ్యోల్బణం | 6% |
| ప్రస్తుత EPF బ్యాలెన్స్ | ₹0 |
| నెలవారీ EPF వాటా | ₹0 |
| EPF వడ్డీ రేటు | 8.25% |
| పెరిగే SIP ఎంపికకు స్టెప్-అప్ | 10% |
| వార్షిక రాబడిని ఎలా వర్తింపజేయాలి | ప్రభావిత రేటు (12% = ఏటా 12%) |
| చెల్లింపు సమయం | నెల ప్రారంభంలో |
అవసరమైన నెలవారీ SIP
₹20,178
60 ఏళ్ల వరకు ప్రతి నెల
- పదవీ విరమణకు అవసరమైన నిధి
- ₹7,71,48,478
- లేదా ఏటా 10% పెరిగే ప్రారంభ SIP
- ₹7,785
- పదవీ విరమణప్పుడు నెలవారీ ఖర్చు
- ₹2,87,175
- ప్రస్తుత పొదుపు పెరిగి అయ్యేది
- ₹1,49,79,961
- SIPతో పూరించాల్సిన లోటు
- ₹6,21,68,517
సంవత్సరవారీ వివరాలు
| వయసు | దశ | ఏడాదిలో పెట్టుబడి | ఏడాదిలో ఉపసంహరణ | ఏడాది చివరి విలువ |
|---|---|---|---|---|
| 31 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | పొదుపు | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | పదవీ విరమణలో | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
అంచనాలు మరియు పద్ధతి
సూత్రం
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
వాడిన నియమాలు
- నెలవారీ రేటు: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (ప్రభావిత రేటు (12% = ఏటా 12%))
- డబ్బు ప్రతి నెల ప్రారంభంలో వెళ్తుంది, కాబట్టి వాయిదాకు ఆ నెల రాబడి వస్తుంది.
మోడల్ గమనికలు
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
చేర్చలేదు
- మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు: ప్రతి నెలా ఒకే రాబడి ఊహించాం.
- ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో, ఎగ్జిట్ లోడ్ మరియు స్టాంప్ డ్యూటీ, మీ అంచనా రాబడిలో అవి లెక్కించకపోతే.
- లాభాలపై ఆదాయపు పన్ను (అంచనాకు పన్ను తర్వాతి ఎంపికను ఆన్ చేయండి).
ఇది మీరు నమోదు చేసిన రాబడి ఆధారంగా ఒక ఉదాహరణ. అసలు రాబడి మారుతుంది; తక్కువగా లేదా రుణాత్మకంగానూ ఉండవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు మార్కెట్ రిస్క్‌లకు లోబడి ఉంటాయి, పథకానికి సంబంధించిన అన్ని పత్రాలను జాగ్రత్తగా చదవండి.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ పేజీలోని వివరణాత్మక పాఠ్యం ప్రస్తుతం ఇంగ్లీష్‌లో ఉంది. అనువాదం త్వరలో వస్తోంది.
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.