નિવૃત્તિ અને FIRE
નિવૃત્તિ માટે જરૂરી રકમ, ભારત મુજબના ઉપાડ દર સાથે.
તમારા મૂલ્યો
તમે શું જાણવા માંગો છો?
હાલનો જે ખર્ચ નિવૃત્તિ પછી પણ ચાલુ રહેશે.
વધુ સેટિંગ્સ
વાર્ષિક વળતર કેવી રીતે લાગુ થાય
મોટાભાગની એપ્સ વાર્ષિક વળતરને 12 વડે ભાગે છે, જેથી 10 વર્ષમાં આશરે 3.5% વધુ દેખાય છે. અમે મૂળભૂત રીતે અસરકારક દર વાપરીએ છીએ, એટલે 12% એટલે વર્ષે 12%.
ચુકવણીનો સમય
પરિણામો
11 ઑક્ટો, 2026 ના રોજ બનાવ્યું
તમારા મૂલ્યો
| તમે શું જાણવા માંગો છો? | નિવૃત્તિ આયોજન |
|---|---|
| તમારી હાલની ઉંમર | 30 વર્ષ |
| નિવૃત્તિની ઉંમર | 60 વર્ષ |
| આ ઉંમર સુધી આયોજન | 85 વર્ષ |
| આજનો માસિક ખર્ચ | ₹50,000 |
| પહેલેથી રોકાયેલી બચત | ₹5,00,000 |
| નિવૃત્તિ પહેલાં વળતર | 12% |
| નિવૃત્તિ પછી વળતર | 7% |
| મોંઘવારી (વાર્ષિક) | 6% |
| નિવૃત્તિ પછી મોંઘવારી | 6% |
| હાલનું EPF બેલેન્સ | ₹0 |
| માસિક EPF યોગદાન | ₹0 |
| EPF વ્યાજ દર | 8.25% |
| વધતી SIP વિકલ્પ માટે સ્ટેપ-અપ | 10% |
| વાર્ષિક વળતર કેવી રીતે લાગુ થાય | અસરકારક (12% = વર્ષે 12%) |
| ચુકવણીનો સમય | મહિનાની શરૂઆતમાં |
જરૂરી માસિક SIP
₹20,178
60 વર્ષ સુધી દર મહિને
- નિવૃત્તિ સમયે જરૂરી ભંડોળ
- ₹7,71,48,478
- અથવા દર વર્ષે 10% વધતી શરૂઆતની SIP
- ₹7,785
- નિવૃત્તિ સમયે માસિક ખર્ચ
- ₹2,87,175
- હાલની બચત વધીને થશે
- ₹1,49,79,961
- SIPથી પૂરવાની ઘટ
- ₹6,21,68,517
વર્ષવાર વિગત
| ઉંમર | તબક્કો | વર્ષમાં રોકાણ | વર્ષમાં ઉપાડ | વર્ષના અંતે મૂલ્ય |
|---|---|---|---|---|
| 31 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | બચત | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | નિવૃત્તિમાં | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
ધારણાઓ અને પદ્ધતિ
સૂત્ર
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
વપરાયેલા નિયમો
- માસિક દર: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (અસરકારક (12% = વર્ષે 12%))
- પૈસા દર મહિનાની શરૂઆતમાં જાય છે, તેથી હપ્તાને તે મહિનાનું વળતર મળે છે.
મોડેલ વિશે નોંધ
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
સમાવેલ નથી
- બજારના ઉતાર-ચઢાવ: દર મહિને એક સરખું વળતર ધાર્યું છે.
- એક્સપેન્સ રેશિયો, એક્ઝિટ લોડ અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી, જ્યાં સુધી તમારા અપેક્ષિત વળતરમાં તે ગણાયેલ ન હોય.
- નફા પર આવકવેરો (અંદાજ માટે ટેક્સ પછીનો વિકલ્પ ચાલુ કરો).
આ તમે દાખલ કરેલા વળતર પર આધારિત ઉદાહરણ છે. વાસ્તવિક વળતર બદલાય છે અને ઓછું કે ઋણ પણ હોઈ શકે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ બજાર જોખમોને આધીન છે, યોજના સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજો ધ્યાનથી વાંચો.
આ કેવી રીતે કામ કરે છે
આ પેજનું વિગતવાર લખાણ હાલમાં અંગ્રેજીમાં છે. અનુવાદ ટૂંક સમયમાં આવી રહ્યો છે.
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.