FIRE कॅल्क्युलेटर
आर्थिक स्वातंत्र्य, लवकर निवृत्ती: तुमची FI संख्या, ती कोणत्या वयात गाठाल, किंवा तिथे पोहोचण्यासाठी लागणारी SIP.
तुमची मूल्ये
तुम्हाला काय शोधायचे आहे?
आजच्या किमतींनुसार तुमच्या कुटुंबाचा वर्षभराचा सर्व खर्च.
AMFI उदाहरणासाठीचा परतावा दरवर्षी 2–13% पर्यंत मर्यादित ठेवते.
भारतासाठी 3.5% हा नेहमीचा आकडा आहे: इथली महागाई 4% नियमामागील अमेरिकी आकडेवारीपेक्षा जास्त आहे आणि लवकर निवृत्ती 40+ वर्षे टिकावी लागू शकते.
प्रगत सेटिंग्ज
वार्षिक परतावा कसा लावायचा
बहुतेक ॲप्स वार्षिक परताव्याला 12 ने भागतात, त्यामुळे 10 वर्षांत सुमारे 3.5% जास्त दिसते. आम्ही डिफॉल्ट म्हणून प्रभावी दर वापरतो, म्हणजे 12% म्हणजे वर्षाला 12%.
भरण्याची वेळ
निकाल
तुमची मूल्ये
| तुम्हाला काय शोधायचे आहे? | मी कधी FI होऊ शकतो? |
|---|---|
| तुमचे सध्याचे वय | 30 वर्षे |
| आजचा वार्षिक खर्च | ₹6,00,000 |
| आधीच गुंतवलेली बचत | ₹10,00,000 |
| मासिक गुंतवणूक | ₹50,000 |
| बचतीच्या काळातील परतावा | 12% |
| सुरक्षित काढणी दर | 3.5% |
| FI नंतरचा परतावा | 8% |
| महागाई (दरवर्षी) | 6% |
| वार्षिक स्टेप-अप | 0% |
| या वयापर्यंत नियोजन | 90 वर्षे |
| वार्षिक परतावा कसा लावायचा | प्रभावी (12% = वर्षाला 12%) |
| भरण्याची वेळ | महिन्याच्या सुरुवातीला |
या वयात आर्थिक स्वातंत्र्य
49.8
19 वर्षे 10 महिने मध्ये
- आजची FI संख्या
- ₹1,71,42,857
- गाठल्यावर FI संख्या
- ₹5,44,48,117
- FI वेळचा वार्षिक खर्च
- ₹19,05,684
- पैसा किती काळ पुरेल
- 90 व्या वर्षानंतरही
वेगळी रक्कम, परतावा किंवा कालावधी निकाल कसा बदलतो ते शेजारी पाहा.
वर्षनिहाय तपशील
| वय | टप्पा | अपेक्षित निधी | FI संख्या | वर्षात काढलेले |
|---|---|---|---|---|
| 31 | बचत | ₹17,58,325 | ₹1,81,71,429 | — |
| 32 | बचत | ₹26,07,649 | ₹1,92,61,714 | — |
| 33 | बचत | ₹35,58,892 | ₹2,04,17,417 | — |
| 34 | बचत | ₹46,24,283 | ₹2,16,42,462 | — |
| 35 | बचत | ₹58,17,522 | ₹2,29,41,010 | — |
| 36 | बचत | ₹71,53,950 | ₹2,43,17,470 | — |
| 37 | बचत | ₹86,50,749 | ₹2,57,76,519 | — |
| 38 | बचत | ₹1,03,27,164 | ₹2,73,23,110 | — |
| 39 | बचत | ₹1,22,04,748 | ₹2,89,62,496 | — |
| 40 | बचत | ₹1,43,07,643 | ₹3,07,00,246 | — |
| 41 | बचत | ₹1,66,62,885 | ₹3,25,42,261 | — |
| 42 | बचत | ₹1,93,00,756 | ₹3,44,94,797 | — |
| 43 | बचत | ₹2,22,55,171 | ₹3,65,64,484 | — |
| 44 | बचत | ₹2,55,64,117 | ₹3,87,58,354 | — |
| 45 | बचत | ₹2,92,70,136 | ₹4,10,83,855 | — |
| 46 | बचत | ₹3,34,20,877 | ₹4,35,48,886 | — |
| 47 | बचत | ₹3,80,69,707 | ₹4,61,61,819 | — |
| 48 | बचत | ₹4,32,76,397 | ₹4,89,31,528 | — |
| 49 | बचत | ₹4,91,07,889 | ₹5,18,67,420 | — |
| 49.8 | बचत | ₹5,44,98,575 | ₹5,44,48,117 | — |
| 50.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹5,68,00,322 | — | ₹19,05,684 |
| 51.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹5,91,62,721 | — | ₹20,20,025 |
| 52.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹6,15,83,213 | — | ₹21,41,227 |
| 53.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹6,40,58,594 | — | ₹22,69,700 |
| 54.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹6,65,84,929 | — | ₹24,05,882 |
| 55.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹6,91,57,469 | — | ₹25,50,235 |
| 56.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹7,17,70,557 | — | ₹27,03,249 |
| 57.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹7,44,17,522 | — | ₹28,65,444 |
| 58.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹7,70,90,563 | — | ₹30,37,371 |
| 59.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹7,97,80,626 | — | ₹32,19,613 |
| 60.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹8,24,77,263 | — | ₹34,12,790 |
| 61.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹8,51,68,482 | — | ₹36,17,557 |
| 62.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹8,78,40,581 | — | ₹38,34,611 |
| 63.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,04,77,965 | — | ₹40,64,687 |
| 64.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,30,62,948 | — | ₹43,08,569 |
| 65.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,55,75,534 | — | ₹45,67,083 |
| 66.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,79,93,181 | — | ₹48,41,108 |
| 67.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,02,90,535 | — | ₹51,31,574 |
| 68.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,24,39,151 | — | ₹54,39,469 |
| 69.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,44,07,180 | — | ₹57,65,837 |
| 70.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,61,59,024 | — | ₹61,11,787 |
| 71.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,76,54,972 | — | ₹64,78,494 |
| 72.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,88,50,789 | — | ₹68,67,204 |
| 73.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,96,97,277 | — | ₹72,79,236 |
| 74.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹11,01,39,790 | — | ₹77,15,990 |
| 75.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹11,01,17,707 | — | ₹81,78,950 |
| 76.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,95,63,862 | — | ₹86,69,687 |
| 77.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,84,03,914 | — | ₹91,89,868 |
| 78.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,65,55,666 | — | ₹97,41,260 |
| 79.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,39,28,325 | — | ₹1,03,25,736 |
| 80.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹10,04,21,688 | — | ₹1,09,45,280 |
| 81.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,59,25,267 | — | ₹1,16,01,997 |
| 82.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹9,03,17,323 | — | ₹1,22,98,116 |
| 83.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹8,34,63,825 | — | ₹1,30,36,003 |
| 84.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹7,52,17,314 | — | ₹1,38,18,164 |
| 85.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹6,54,15,666 | — | ₹1,46,47,253 |
| 86.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹5,38,80,743 | — | ₹1,55,26,089 |
| 87.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹4,04,16,936 | — | ₹1,64,57,654 |
| 88.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹2,48,09,569 | — | ₹1,74,45,113 |
| 89.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹68,23,169 | — | ₹1,84,91,820 |
| 90.8 | आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र | ₹0 | — | ₹68,23,169 |
गृहीतके आणि पद्धत
सूत्र
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate
- Expenses grow with inflation: E · (1 + π)^years
- Years to FI = first month the projected corpus ≥ inflated FI number
- After FI: each year's inflated expenses are withdrawn at the start of the year; the rest earns the post-FI return
वापरलेले नियम
- मासिक दर: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (प्रभावी (12% = वर्षाला 12%))
- पैसे प्रत्येक महिन्याच्या सुरुवातीला जातात, त्यामुळे हप्त्याला त्या महिन्याचा परतावा मिळतो.
मॉडेलबद्दल टिपा
- FI number = annual expenses / safe withdrawal rate (3.50%), in the money of the FI date (inflation 6.0%).
- Return 12.0% while saving and 8.0% after FI.
- After FI, each year's expenses (growing with inflation) are withdrawn at the start of the year, until age 90.
समाविष्ट नाही
- बाजारातील चढउतार: दरमहा एकच परतावा गृहीत धरला आहे.
- एक्सपेन्स रेशो, एक्झिट लोड आणि मुद्रांक शुल्क, जोपर्यंत तुमच्या अपेक्षित परताव्यात ते धरलेले नाहीत.
- नफ्यावरील आयकर (अंदाजासाठी करानंतरचा पर्याय सुरू करा).
हे तुम्ही दिलेल्या परताव्यावर आधारित उदाहरण आहे. प्रत्यक्ष परतावा बदलतो आणि कमी किंवा ऋणही असू शकतो.
म्युच्युअल फंड गुंतवणूक बाजारातील जोखमींच्या अधीन आहे, योजनेशी संबंधित सर्व कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा.
हे कसे काम करते
या पानावरील सविस्तर मजकूर सध्या इंग्रजीत आहे. भाषांतर लवकरच येत आहे.
FIRE (financial independence, retire early) means having enough invested that your yearly expenses can come out of the corpus for the rest of your life. Your FI number is your annual expenses divided by a safe withdrawal rate: at 3.5%, that is about 28.6 times a year’s spending.
Choose When can I be FI? to see the age your monthly SIP gets you there, or What SIP do I need? to work back from the age you want. Expenses grow with inflation, so the FI number in the future is larger than today’s.
After FI, the calculator withdraws each year’s (inflation-rising) expenses and lets the rest earn the post-FI return, to show how long the money lasts.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
Why 3.5% and not the 4% rule?
The 4% rule comes from US market history with lower inflation and a 30-year retirement. Indian inflation is higher and an early retirement may last 40–50 years, so 3–3.5% gives more margin.
What return should I assume after FI?
Lower than while saving, because part of the money usually moves to debt and hybrid funds for stability. 7–8% is a common planning figure; returns are not fixed and can be negative in some years.
Does the FI number include taxes?
No. Use your post-tax spending, and add a margin for tax on withdrawals, health cover and one-off costs.
What return should I assume?
Use a figure you would be comfortable with if markets disappoint. For diversified equity funds over 10+ years, 10–12% a year is a common planning assumption; debt funds 6–7%. Returns are not fixed, can be negative over short periods, and past performance may or may not be sustained in future.