रिटायरमेंट और FIRE
रिटायरमेंट के लिए ज़रूरी राशि, भारत के हिसाब से निकासी दर के साथ।
आपके मान
आप क्या जानना चाहते हैं?
अभी का वह खर्च जो रिटायरमेंट के बाद भी रहेगा।
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सालाना रिटर्न कैसे लगाया जाए
ज़्यादातर ऐप सालाना रिटर्न को 12 से भाग देते हैं, जिससे 10 साल में लगभग 3.5% ज़्यादा दिखता है। हम डिफ़ॉल्ट रूप से प्रभावी दर लेते हैं, यानी 12% का मतलब साल में 12%।
भुगतान का समय
नतीजे
11 अक्टू॰ 2026 को बनाया गया
आपके मान
| आप क्या जानना चाहते हैं? | रिटायरमेंट योजना |
|---|---|
| आपकी मौजूदा उम्र | 30 वर्ष |
| रिटायरमेंट की उम्र | 60 वर्ष |
| इस उम्र तक योजना | 85 वर्ष |
| आज का मासिक खर्च | ₹50,000 |
| पहले से निवेश की गई बचत | ₹5,00,000 |
| रिटायरमेंट से पहले रिटर्न | 12% |
| रिटायरमेंट के बाद रिटर्न | 7% |
| महँगाई (प्रति वर्ष) | 6% |
| रिटायरमेंट के बाद महँगाई | 6% |
| मौजूदा EPF बैलेंस | ₹0 |
| मासिक EPF योगदान | ₹0 |
| EPF ब्याज दर | 8.25% |
| बढ़ती SIP विकल्प के लिए स्टेप-अप | 10% |
| सालाना रिटर्न कैसे लगाया जाए | प्रभावी (12% = साल में 12%) |
| भुगतान का समय | महीने की शुरुआत में |
ज़रूरी मासिक SIP
₹20,178
60 की उम्र तक हर महीने
- रिटायरमेंट पर ज़रूरी कोष
- ₹7,71,48,478
- या हर साल 10% बढ़ने वाली शुरुआती SIP
- ₹7,785
- रिटायरमेंट पर मासिक खर्च
- ₹2,87,175
- मौजूदा बचत बढ़कर होगी
- ₹1,49,79,961
- SIP से भरने वाली कमी
- ₹6,21,68,517
साल-दर-साल ब्योरा
| उम्र | चरण | साल में निवेश | साल में निकासी | साल के अंत में मूल्य |
|---|---|---|---|---|
| 31 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | बचत | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | रिटायरमेंट में | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
मान्यताएँ और तरीका
सूत्र
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
अपनाए गए नियम
- मासिक दर: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (प्रभावी (12% = साल में 12%))
- पैसा हर महीने की शुरुआत में जाता है, इसलिए किस्त उस महीने का रिटर्न कमाती है।
मॉडल से जुड़ी बातें
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
शामिल नहीं
- बाज़ार का उतार-चढ़ाव: हर महीने एक जैसा रिटर्न माना गया है।
- एक्सपेंस रेशियो, एग्ज़िट लोड और स्टांप ड्यूटी, जब तक आपके अनुमानित रिटर्न में ये शामिल न हों।
- मुनाफ़े पर आयकर (अनुमान के लिए टैक्स के बाद वाला विकल्प चालू करें)।
यह आपके डाले गए रिटर्न पर आधारित उदाहरण है। वास्तविक रिटर्न बदलते रहते हैं और कम या ऋणात्मक भी हो सकते हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन हैं, योजना संबंधी सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें।
यह कैसे काम करता है
इस पेज का विस्तृत विवरण अभी अंग्रेज़ी में है। अनुवाद जल्द आ रहा है।
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.