অবসর ও FIRE
অবসরের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থ, ভারতের উপযোগী উত্তোলন হার সহ।
আপনার মান
আপনি কী জানতে চান?
এখনকার যে খরচ অবসরের পরেও চলবে।
উন্নত সেটিংস
বার্ষিক রিটার্ন কীভাবে প্রয়োগ হয়
বেশিরভাগ অ্যাপ বার্ষিক রিটার্নকে 12 দিয়ে ভাগ করে, ফলে 10 বছরে প্রায় 3.5% বেশি দেখায়। আমরা ডিফল্ট হিসেবে কার্যকর হার ব্যবহার করি, অর্থাৎ 12% মানে বছরে 12%।
পরিশোধের সময়
ফলাফল
11 অক্টোঃ, 2026 তারিখে তৈরি
আপনার মান
| আপনি কী জানতে চান? | অবসর পরিকল্পনা |
|---|---|
| আপনার বর্তমান বয়স | 30 বছর |
| অবসরের বয়স | 60 বছর |
| এই বয়স পর্যন্ত পরিকল্পনা | 85 বছর |
| আজকের মাসিক খরচ | ₹50,000 |
| ইতিমধ্যে বিনিয়োগ করা সঞ্চয় | ₹5,00,000 |
| অবসরের আগে রিটার্ন | 12% |
| অবসরের পরে রিটার্ন | 7% |
| মূল্যস্ফীতি (বার্ষিক) | 6% |
| অবসরের পরে মূল্যস্ফীতি | 6% |
| বর্তমান EPF ব্যালান্স | ₹0 |
| মাসিক EPF অবদান | ₹0 |
| EPF সুদের হার | 8.25% |
| বাড়ন্ত SIP বিকল্পের স্টেপ-আপ | 10% |
| বার্ষিক রিটার্ন কীভাবে প্রয়োগ হয় | কার্যকর (12% = বছরে 12%) |
| পরিশোধের সময় | মাসের শুরুতে |
প্রয়োজনীয় মাসিক SIP
₹20,178
60 বছর পর্যন্ত প্রতি মাসে
- অবসরে প্রয়োজনীয় তহবিল
- ₹7,71,48,478
- অথবা প্রতি বছর 10% বাড়ন্ত শুরুর SIP
- ₹7,785
- অবসরের সময় মাসিক খরচ
- ₹2,87,175
- বর্তমান সঞ্চয় বেড়ে হবে
- ₹1,49,79,961
- SIP দিয়ে পূরণীয় ঘাটতি
- ₹6,21,68,517
বছরভিত্তিক বিবরণ
| বয়স | পর্যায় | বছরে বিনিয়োগ | বছরে উত্তোলন | বছর শেষে মূল্য |
|---|---|---|---|---|
| 31 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹8,17,605 |
| 32 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹11,73,323 |
| 33 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹15,71,726 |
| 34 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹20,17,939 |
| 35 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹25,17,696 |
| 36 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹30,77,425 |
| 37 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹37,04,321 |
| 38 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹44,06,445 |
| 39 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹51,92,823 |
| 40 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹60,73,567 |
| 41 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹70,60,000 |
| 42 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹81,64,805 |
| 43 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹94,02,187 |
| 44 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,07,88,054 |
| 45 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,23,40,225 |
| 46 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,40,78,658 |
| 47 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,60,25,702 |
| 48 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹1,82,06,391 |
| 49 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,06,48,763 |
| 50 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,33,84,219 |
| 51 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,64,47,931 |
| 52 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹2,98,79,287 |
| 53 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,37,22,407 |
| 54 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹3,80,26,701 |
| 55 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,28,47,510 |
| 56 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹4,82,46,816 |
| 57 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹5,42,94,039 |
| 58 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,10,66,929 |
| 59 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹6,86,52,565 |
| 60 | সঞ্চয় | ₹2,42,138 | ₹0 | ₹7,71,48,478 |
| 61 | অবসরে | ₹0 | ₹34,46,095 | ₹7,88,61,550 |
| 62 | অবসরে | ₹0 | ₹36,52,860 | ₹8,04,73,298 |
| 63 | অবসরে | ₹0 | ₹38,72,032 | ₹8,19,63,355 |
| 64 | অবসরে | ₹0 | ₹41,04,354 | ₹8,33,09,131 |
| 65 | অবসরে | ₹0 | ₹43,50,615 | ₹8,44,85,612 |
| 66 | অবসরে | ₹0 | ₹46,11,652 | ₹8,54,65,137 |
| 67 | অবসরে | ₹0 | ₹48,88,351 | ₹8,62,17,161 |
| 68 | অবসরে | ₹0 | ₹51,81,652 | ₹8,67,07,994 |
| 69 | অবসরে | ₹0 | ₹54,92,551 | ₹8,69,00,524 |
| 70 | অবসরে | ₹0 | ₹58,22,104 | ₹8,67,53,909 |
| 71 | অবসরে | ₹0 | ₹61,71,431 | ₹8,62,23,252 |
| 72 | অবসরে | ₹0 | ₹65,41,717 | ₹8,52,59,242 |
| 73 | অবসরে | ₹0 | ₹69,34,220 | ₹8,38,07,774 |
| 74 | অবসরে | ₹0 | ₹73,50,273 | ₹8,18,09,527 |
| 75 | অবসরে | ₹0 | ₹77,91,289 | ₹7,91,99,514 |
| 76 | অবসরে | ₹0 | ₹82,58,766 | ₹7,59,06,600 |
| 77 | অবসরে | ₹0 | ₹87,54,292 | ₹7,18,52,969 |
| 78 | অবসরে | ₹0 | ₹92,79,550 | ₹6,69,53,558 |
| 79 | অবসরে | ₹0 | ₹98,36,323 | ₹6,11,15,442 |
| 80 | অবসরে | ₹0 | ₹1,04,26,502 | ₹5,42,37,165 |
| 81 | অবসরে | ₹0 | ₹1,10,52,093 | ₹4,62,08,028 |
| 82 | অবসরে | ₹0 | ₹1,17,15,218 | ₹3,69,07,306 |
| 83 | অবসরে | ₹0 | ₹1,24,18,131 | ₹2,62,03,417 |
| 84 | অবসরে | ₹0 | ₹1,31,63,219 | ₹1,39,53,012 |
| 85 | অবসরে | ₹0 | ₹1,39,53,012 | ₹0 |
অনুমান ও পদ্ধতি
সূত্র
- Corpus = E · (1 + r) · [1 − ((1 + g)/(1 + r))^N] / (r − g)
- E = first-year expense at retirement; r, g = post-retirement return and inflation; N = years in retirement
- Required SIP solved by bisection on the simulator
ব্যবহৃত নিয়ম
- মাসিক হার: i = (1 + r)^(1/12) − 1 (কার্যকর (12% = বছরে 12%))
- টাকা প্রতি মাসের শুরুতে যায়, তাই কিস্তিটি সেই মাসের রিটার্ন পায়।
মডেল সংক্রান্ত টীকা
- Corpus = PV of a growing annuity-due of annual expenses: E·(1+r)·[1−((1+g)/(1+r))^N]/(r−g).
- Pre-retirement inflation 6.0%, post-retirement inflation 6.0%.
- Return 12.0% before and 7.0% after retirement.
অন্তর্ভুক্ত নয়
- বাজারের ওঠানামা: প্রতি মাসে একই রিটার্ন ধরা হয়েছে।
- এক্সপেন্স রেশিও, এক্সিট লোড ও স্ট্যাম্প ডিউটি, যদি না আপনার প্রত্যাশিত রিটার্নে সেগুলো ধরা থাকে।
- লাভের উপর আয়কর (অনুমানের জন্য কর-পরবর্তী বিকল্প চালু করুন)।
এটি আপনার দেওয়া রিটার্নের উপর ভিত্তি করে একটি উদাহরণ। প্রকৃত রিটার্ন বদলায় এবং কম বা ঋণাত্মকও হতে পারে।
মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ বাজার ঝুঁকির অধীন, স্কিম সংক্রান্ত সমস্ত নথি মনোযোগ দিয়ে পড়ুন।
এটি কীভাবে কাজ করে
এই পৃষ্ঠার বিস্তারিত লেখা আপাতত ইংরেজিতে। অনুবাদ শীঘ্রই আসছে।
Your retirement corpus must pay for your expenses, rising with inflation, for every year from retirement until your planning age. The calculator inflates today’s monthly expenses to your retirement date and finds the corpus that funds them at a conservative post-retirement return.
It then subtracts what your existing savings (and EPF, NPS or PPF) will grow to and works out the monthly SIP needed. The FIRE tab instead asks: at my current savings rate, when do I reach financial independence, using a 3.5% safe withdrawal rate that suits Indian inflation?
সাধারণ প্রশ্নাবলি
Why a 3.5% withdrawal rate and not 4%?
The 4% rule comes from US data with lower inflation. With Indian inflation around 5–6%, a lower rate of 3–3.5% gives more margin for a long retirement.
What return should I assume after retirement?
Usually lower than before retirement, because most of the money moves to debt and hybrid funds; 7% is a common planning figure.
How long should I plan for?
Plan until at least 85 or 90. Running out of money late in life is a larger risk than leaving some behind.